渝农商行2022年营业收入下滑6%非利息净收入降幅超20%,不良率1.22%

截至2022年末,渝农商行个人按揭贷款余额969.65亿元,较上年末减少40.15亿元,降幅3.98%,占客户贷款和垫款总额的15.33%,较上年末降低2.02个百分点。

3月30日,渝农商行(SH601077)披露2022年业绩,报告期内,该行实现营业收入289.91亿元,同比减少18.51亿元,降幅6.00%;归属于该行股东的净利润102.76亿元,同比增长7.49%。平均总资产回报率0.80%,较上年末下滑0.01个百分点。

公告显示,该行董事会建议派发2022年度普通股股息每10股2.714元人民币(含税),该股息分配方案将提请2022年年度股东大会审议。此次分配不实施资本公积金转增股本。

数据显示,2022年,渝农商行实现利息净收入254.04亿元,同比减少8.31亿元,降幅3.17%。其中,贷款利息收入占利息收入的比例为57.54%,同比提升1.71个百分点。净利差1.84%,同比下降17个基点;净利息收益率1.97%,同比下降20个基点。对于利息净收入同比减少,渝农商行解释称,主要是由于各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加22.60亿元,受平均收益率和成本率变动影响利息净收入减少30.91亿元。

在非利息净收入方面,2022年,该行非利息净收入35.87亿元,同比减少10.21亿元,降幅22.15%,其占营业收入比为12.37%,同比减少2.57个百分点。其中,手续费及佣金净收入19.13亿元,同比下降8.11亿元,降幅29.77%。手续费及佣金净收入占营业收入比为6.60%。

报告期内,渝农商行资产总额13518.61亿元、较上年末增长860.10亿元,增幅6.79%。客户贷款和垫款账面余额6326.77亿元,较上年末增加505.11亿元,增幅8.68%,占资产总额的比重为46.80%,较上年末提升了0.81个百分点;同时,负债总额12368.45亿元,较上年末增加770.38亿元,增幅6.64%。客户存款8249.47亿元,较上年末增加655.87亿元,增幅8.64%。

资产质量方面,截至报告期末,该行不良贷款余额77.17亿元,较上年末增加4.16亿元;不良贷款率1.22%、较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率357.74%、较上年末增长17.49个百分点。

具体在客户贷款和垫款方面,截至2022年末,渝农商行公司贷款和垫款总额2986.87亿元,较上年末增加184.02亿元,增幅6.57%。其中,短期贷款减少72.33亿元,中长期贷款增加256.35亿元。零售贷款和垫款总额2827.69亿元,较上年末增加72.15亿元,增幅2.62%,其中,个人按揭贷款余额969.65亿元,较上年末减少40.15亿元,降幅3.98%,占客户贷款和垫款总额的15.33%,较上年末降低2.02个百分点。

资本状况方面,截至2022年末,该行资本充足率为15.62%,较上年末上升0.85个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为13.10%、13.84%,较上年末上升0.63、0.86个百分点。