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个人养老金基金加速扩容,数量增至百余只,投资者如何选择难度较大
蓝鲸基金 曹甜  ·  11-18 09:48  · 阅 75.2w
总体来看,个人养老金基金表现稳健,同时,基金业绩已经出现分化,首尾相差近25个百分点。

个人养老金可投基金加速扩容。

继首批40只养老目标基金增设Y份额后,第二批产品也迅速出炉。近日,陆续又有多家基金公司发布公告称,旗下产品已完成增设养老目标基金Y份额。至此,增设养老目标基金Y份额的产品已超过110只。

作为被寄予厚望的个人养老金产品,基金公司从符合条件的产品中挑出“精兵强将”,增设Y份额。梳理百余只入选产品,总体来看,个人养老金基金表现较为稳健,同时,基金业绩已经出现明显分化,首尾相差近25个百分点。面对琳琅满目的产品,如何选择合适的产品成为投资者下一道难题。

Y类份额基金增近百只

上周五(11月11日),多家基金公司旗下的养老目标基金将成立个人养老金专属份额Y份额,并对成立后的Y份额管理费、托管费等实施费率优惠,多数产品费率比普通份额打了五折。不过,此时根据监管规定,不管旗下产品有多少只符合纳入条件,每家基金公司只能申报不超过两只产品参与首批试点。

11月15日至16日,又有多只产品发布增设公告。据不完全统计,目前增设Y类份额队列的产品已超过110只。

11月15日晚间,华宝基金率先公告,华宝稳健养老目标一年持有FOF增加Y类基金份额。随后数家基金公司陆续发布相关公告。16日至17日,基金行业开启了“密集”公告模式,陆续有二十多家基金公司发布相关消息。

除了符合条件的养老目标基金规模较大的基金公司外,部分规模较小或数量较少的基金公司也发布了相关公告。例如,银河基金、长城基金、中加基金、浦银安盛基金、国投瑞银基金等。

随着养老目标基金增设Y份额公告的持续披露,基金公司入围的产品将持续增加。华夏基金共有9只产品符合养老目标基金标准,均增设了Y份额,入选基金数量居基金公司之首。其次是南方基金、易方达基金,分别有8只、7只产品入选。

有基金公司人士透露,公募基金行业服务个人养老金建设各项准备工作正在加速推进,首期个人养老金可投基金名录或将在近日公布,这有利于后期公募基金服务个人养老金业务的统筹管理。

符合预期但业绩分化

从类型上看,增设Y份额的养老目标基金有偏债FOF、目标日期型FOF和目标风险型FOF,满足了不同年龄段的养老投资需求。

据记者不完全统计,上述部分产品最早的在2018年9月就已成立,为华夏养老 2040三年A,运作已超过四年。还有15只产品成立不足一年,时间最短的是2022年9月16日成立的易方达汇欣平衡养老三年持有期A,成立时间刚过三个月。

就投资收益来看,成立时间满三年的产品,实现了长期稳健的投资收益,截至11月17日,平均年化回报为6.92%。

总的来看,华夏养老2045三年A、嘉实养老2050五年A、中欧预见养老2035三年A这三只目标日期型养老FOF成立以来年化收益最高,分别为13.36%、12.54%、11.50%。

在平衡混合型FOF基金、偏债混合型FOF基金中,广发均衡养老目标三年A、招商和悦稳健养老一年A收益较高,分别为6.48%、7.43%。

不过,这百余只基金已产生明显的收益分化。收益首尾相差近25个百分点。

就资产规模而言,不同产品之间相差甚远。Wind数据显示,截至2022年三季度末,共有近20只基金规模超过10亿元,还有近10只产品规模在1亿元以下。

具体而言,交银安享稳健养老一年A遥遥领先,规模为154.58亿元,其次为兴证全球安悦稳健养老一年持有A,规模为52.48亿元,南方富誉稳健养老一年A、汇添富添福盈和稳健养老目标一年持有A、民生加银康宁稳健养老一年A这三只基金规模在30亿以上。而规模最小的是南方养老2045三年、中欧预见养老2025一年持有,均为0.53亿元上下。