近年来，我国人口老龄化程度不断加深。据相关数据统计，全国60岁及以上老年人口已有2.6亿，预计2025年将突破3亿，占人口比重超20%，中国社会将迈入中度老龄化。

庞大的老人群体，面临未富先老、未备先老的严重问题，对养老安排的充足性、持续性提出了更高要求。如何让2.6亿人“老有所医”、“老有所养”，是实现社会公平正义的内在要求。从“十四五”规划和远景目标看，保险将在“医疗、健康、养老”等领域承担更重要的责任。但传统商业保险对被保险人身体要求较高，适合老龄群体健康保险产品明显不足。

2021年4月7日，银保监会下发《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》，明确提出，要主动承担社会责任，提供适当、有效的普惠保险产品。要加快满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人给予合理保障。

为响应“十四五”规划建议，北京爱尔公益基金会发起“万户健康”公益项目，初心是解决老龄保障问题，减少因病致贫，巩固脱贫攻坚成果。作为项目首批试点，众惠财产相互保险社（简称：众惠相互）设计开发国内首个老龄高危慢病人群专属普惠保险产品，为接受健康管理的老龄慢病患者提供风险保障，并由基金会向老龄慢病患者进行捐赠，以“普惠保险+公益组织”创新性组合方式，填补2.6亿老龄高危人群的保障“空白”。

全国政协委员，原保监会党委副书记、副主席周延礼评价道：“这是国内第一个老人专属保险保障产品，是普惠保险落地民生服务的典型案例。相互保险具有天然的公益普惠属性，能有效提供人民群众真正需求的补充性福利保障，将更为充分的健康保障有效扩展至弱势群体、带病群体或特定人群等。”

周延礼同时呼吁，“要加大政策层面的引导，支持以相互保险为代表的普惠保险的发展，推动实现从治病为中心向以人民健康为中心的转变，进一步发挥商业健康保险在我国医疗保障体系建设中的作用，为服务经济社会发展和保障国际民生，提供全方位、高质量的保险保障和服务。我也希望除了相互保险，其他的财产、人寿保险公司，都可以着力推动健康保险产品，使这些产品能够直达老年群体，解决老人的健康疾病问题”。（蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）